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Los préstamos rápidos brindan acceso rápido a la financiación, pero no son adecuados para todos. Es importante entender los términos y condiciones de estos préstamos antes de aplicar.
Generalmente, los prestamistas requieren información personal y detalles de la cuenta bancaria para procesar su solicitud. También pueden realizar una verificación de crédito. Los términos de pago varían según el prestamista, pero la mayoría de los préstamos de día de pago vencen dentro de unas pocas semanas o para el próximo día de pago del prestatario.
Préstamos de día de pago
Muchos asesores financieros recomiendan evitar los préstamos de día de pago porque a menudo vienen con tarifas y tasas altas. Sin embargo, algunas personas necesitan efectivo de emergencia y es posible que no tengan acceso a otras opciones de préstamo. Estos préstamos pueden ser costosos y pueden atrapar a los prestatarios en un ciclo de deuda. Los prestamistas de día de pago generalmente ofrecen préstamos a corto plazo con una cantidad limitada de dinero que debe devolverse en el próximo cheque de pago del prestatario. Si el préstamo no se paga antes de esta fecha, el prestamista agregará una tarifa al saldo del capital. Esto puede hacer que el préstamo sea aún más caro de lo que era inicialmente.
Para evitar las altas tasas de interés asociadas con los préstamos de día de pago, los consumidores HolaDinero deben leer cuidadosamente todos los términos del préstamo. Algunos prestamistas del día de pago incluyen tarifas ocultas, como tarifas de procesamiento o cargos por cheques sin fondos. Otros tienen tasas de interés complicadas o largos períodos de pago que pueden ser difíciles de entender. Los consumidores también deben buscar alternativas a los préstamos de día de pago, como préstamos personales o tarjetas de crédito.
Las organizaciones benéficas e iglesias locales pueden proporcionar pequeños préstamos en condiciones de pago más fáciles. Además, algunos prestamistas personales se especializan en trabajar con prestatarios que tienen mal crédito y pueden ayudarlos a obtener el dinero que necesitan rápidamente. Otras alternativas a los préstamos de día de pago incluyen vender artículos no deseados o aceptar un segundo trabajo para obtener ingresos adicionales. Si tiene dificultades para pagar sus facturas, también puede intentar renegociar con sus acreedores para encontrar un plan de pago más manejable.
Préstamos de título
Los préstamos sobre el título son una forma de préstamo a corto plazo que utiliza su vehículo como garantía. Por lo general, los ofrecen prestamistas que se especializan en este tipo de préstamos y pueden aprobarse y financiarse el mismo día que presenta la solicitud. Muchos de estos prestamistas no realizan una verificación de crédito, lo que puede convertirlos en una opción atractiva para las personas con poco crédito o sin crédito. Sin embargo, pueden ser extremadamente costosos y pueden causar dificultades financieras. De hecho, según un informe del Pew Research Center, el préstamo de título promedio tiene una tasa de interés del 300%. Además, los prestatarios a menudo incurren en tarifas y otros cargos por transferencias, lo que puede causar que el costo total del préstamo exceda el valor del automóvil.
Además de estos altos costos, los prestatarios también pueden enfrentar el riesgo de perder su vehículo si no pagan el préstamo a tiempo. Esto puede poner a los prestatarios en un ciclo de deuda que puede ser difícil de romper.Es importante explorar otras opciones antes de solicitar un préstamo sobre el título. McClary recomienda consultar con un banco local o cooperativa de crédito para préstamos alternativos de día de pago y préstamos personales, que tienen tasas mucho más bajas que los préstamos de título. También puede intentar obtener un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito, aunque advierte que esto tendrá un cargo adicional.
Préstamos para planes de jubilación
Muchos empleadores patrocinan planes de jubilación para sus empleados a fin de ayudarlos a ahorrar para su futuro. Estos planes pueden ser una excelente manera de planificar su seguridad financiera durante la jubilación, pero también son lo suficientemente flexibles para satisfacer las necesidades financieras a corto plazo. Dependiendo de las reglas del plan de jubilación de su empleador, es posible que se le permita tomar distribuciones de préstamos de su cuenta. Estas distribuciones generalmente no están penalizadas ni gravadas siempre que se cumplan ciertos requisitos del IRS. Sin embargo, es importante comprender las ventajas y desventajas de este tipo de préstamos antes de decidir utilizarlos.
Si bien la mayoría de los profesionales financieros desaconsejan recurrir a los fondos de jubilación para necesidades a corto plazo, reconocen que hay situaciones en las que puede ser necesario. Es por eso que recomiendan que consulte con un profesional financiero antes de tomar un préstamo de su plan de jubilación.
Muchos planes le permiten realizar los pagos de su préstamo a través de deducciones de nómina, lo que disminuirá su salario neto. A menudo, estos pagos incluirán el capital y los intereses de su préstamo. Algunos planes también le permitirán aumentar o disminuir sus deducciones según sea necesario. Puede verificar su saldo de pago y administrar los pagos de su préstamo en línea. Algunas empresas incluso ofrecen una aplicación móvil para facilitarte estas tareas. Además, algunas compañías brindan acceso a sus asesores de planes de jubilación, quienes pueden ayudarlo con sus objetivos de planificación financiera.
Préstamos personales
Un préstamo personal es una excelente opción para quienes necesitan una gran cantidad de dinero rápidamente. Es una forma de crédito no garantizada, por lo que no tiene que presentar una garantía y puede usarla para casi cualquier propósito. Por ejemplo, puede comprar un nuevo iPhone, irse de vacaciones o pagar una emergencia médica.Los préstamos personales suelen tener plazos y períodos de pago flexibles, que suelen ser de hasta siete años. Sin embargo, debe consultar con su prestamista para asegurarse de que el préstamo sea adecuado para sus necesidades. También debe conocer las tarifas y las tasas de porcentaje anual (APR).
Un préstamo personal generalmente tiene una tasa de interés fija, lo que puede ayudarlo a presupuestar y planificar para el futuro. También suele ser más fácil calificar para un préstamo personal que para una hipoteca o un préstamo para automóvil. La clave es tener un buen puntaje de crédito y un ingreso estable. Los prestamistas observarán su relación deuda-ingreso, que es la cantidad de su ingreso mensual que se destina a los pagos de su deuda.
Una vez que elija un prestamista, solicite formalmente el préstamo y envíe la documentación requerida. El prestamista revisará la información y determinará si aprueba o rechaza la solicitud. Si se aprueba, el prestamista le enviará los fondos, ya sea mediante depósito directo o cheque.